○この記事で伝えたいこと。
- 投資方法には積み立てとほったらかしの２つがある。
- 積み立て金額は減債基金係数で計算しよう。
こんにちはー、ウチダです！
今回は長期投資に必要な考え方について説明します。
投資方法には積み立てとほったらかしの２つがある。
ずばり長期投資っていくら儲かるの？
それは投資方法と金額、利率、期間で大きく変わりますよ。
まずは長期投資でどのくらいお金が増えるのか、シミュレーションしてみましょう。
ここでは投資方法による違いを見るために、２つのモデルを考えます。
Aは毎月積み立て投資をするモデル、Bは最初に大金を投資して放置するモデルです。
利率４％、３０年間運用する場合、投資対象が単純に値上がりすると仮定すると、表１のようになります。
最初に大金を投資したBの方が増えてるね〜。
ただ、あくまで投資対象が値上がりし続けるモデルです。
逆に利率がマイナス４％を考えてみましょう。
Bが大変なことに！
そうなんです、Bは利率がマイナスのときはお金が大きく減るんです。
モデルAとBのメリット・デメリットを整理すると、こんな感じです。
わたしはあんまり貯金ないから、Aの方法になるかなあ。
値下がりしたときに、「損してる！」って思うと耐えられないかも。。。
たしかにお金の増減だけでなく、心理的な負担もありますね。
次に、積み立て投資でいくらお金を増やすのか目標を立てましょう。
減債基金係数で積み立て金額を計算しよう。
これから長期投資を始めるとして、何年後にいくらのお金がほしいですか？
老後の生活資金を考えるとして、３０年後に２０００万円がほしいなあ。
そしたら、年率４％で３０年間運用して２０００万円を用意するとして、毎月いくら積み立てる必要があるのか計算してみましょう。
投資対象が単純に値上がりする場合、減債基金係数を使って計算します。
難しい言葉を使わないで〜。
シミュレーションするときに検索ワードとして使うだけで大丈夫です。
計算した結果、毎月３万円（年間３６万円）を積み立て投資する必要があります。
毎月３万円だったらできそうかなあ。
お金はどんな感じで増えていくの？
お金は図１の青色のラインで増えていきます。
赤い線は元金で、妻が入金した金額です。
３０年で元金が２倍になってる！
最初は元金との差が小さいけど、期間が長くなるにつれてお金が増えていくんだね〜。
そうなんです、長期投資は時間をかけるほどお金が増えていきます。
最初に投資商品を考えて決めれば、あとは淡々とお金を入れるだけでお金が増やせる方法なんです。
次の記事では積み立て投資のメリットをもう少し見ていきましょう。
- 積み立て金額の計算に使える減債基金係数はこちらで計算できます。
- CASIO、高精度計算サイト（減債基金係数）：リンク
まとめ
投資方法には積み立てとほったらかしの２つがあり、積み立て金額を考えるときは減債基金係数が役に立つことを説明しました。
淡々とお金を入れるだけでいいなら、積み立て投資を始めてみようかな〜。
ここまで読んでくださりありがとうございました。＾＾