親世代の教えは疑え！時代と預金利率のお話
2024-07-11 by 内田裕之
こんにちは。
投資で老後資産づくりに励むうっちゃんです。
生まれて初めて作った銀行口座はゆうちょでした。
なぜ、親がゆうちょで口座開設するかといえば、定期預金の金利が高かった覚えがあるからです。
でも、その高金利は今でも続いているのでしょうか？
子どもがいる家庭にとって、教育資金は重要なテーマです。
そこで、今回は時代と預金利率について話します。
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子育ては教育資金が悩ましい
今回はガル子さんの家庭を使って説明します。
ガル子さんはボイ男さんと結婚しています。
ガル子さんは医療系事務、ボイ男さんはメーカー勤務の共働き家庭です。
ガル子さんは妊娠しており、来年には出産する予定です。
育児休暇を取得する予定であり、来年から１年間は収入が減る見込みです。
しかし、これまで貯金に励んでこなかったため、子どもの教育資金に不安があります。
ガル子「子どもが増えても生活はできるけど、教育資金はどーしょーかな。。。」
ボイ男「わしが出世して、なんぼでも稼ぐけん、安心せんけん♫」
しかし、出世は確約されたものでもなく、収入が確実に伸びるとはいえません。
さらに、不景気の際には、ボイ男さんのボーナスがカットされた経験もあります。
家計を任されていることもあり、責任感が強いガル子さんは悩みました。
ガル子「私を育てる時、お母さんはどうしてたんだろう？」
ガル子さんは親の経験が役立つと思い、母のおばあに話を聞くことにしました。
親世代は利率に恵まれていた
さっそくガル子さんは実家に帰り、おばあに尋ねました。
ガル子「私って大学まで行かせてもらったけど、教育資金はどうやって作ったの？」
バア「郵便局にお金を預けたんよ。当時は利率が３％あったけん、毎月１万円を入れたらお金がよーおに増えたんよ。」
さっそく、ガル子さんは電卓をたたきました。
毎月１万円を利率３％で増やすと、２０年後には３３２万円（元金２４０万円）になることがわかりました。
なるほど、これなら教育資金もかんたんに貯められます。
ガル子「おばあ、ありがとう。郵便局にお金を預けたらええんね。」
バア「ほたら、気をつけて帰るんよ。」
ガル子さんはウキウキで実家を出て、預金をゆうちょに移して帰りました。
現役世代は預金でお金が増えない
さて、ガル子さんは無事に出産し、１８年間子育てに励みました。
家計を任されていたガル子さんはゆうちょにコツコツ貯金を続けてきました。
ガル子「将来はなんぼ増えとるんじゃろ♫」
そして、子どもが１８歳になり大学に行きたいと言い出した時、預金額を見て衝撃の事実に気づきました。
ガル子「お金が増えとらん！！！！とーから貯めとったのに！おばあが言ってたことと違う！」
いままで家計を任せっきりだったボイ男さんは、急にガル子さんを責め始めます。
ボイ男「え！？大学に行かせるお金ないの！？いままでなにしてたの？なんぼ使ったんぞ！」
ガル子さんは心ない言葉に傷つき、家計のことをなにもしてこなかったボイ男さんに怒りがこみ上げてきました。
ガル子「なによ！おどれもなんぼ使ってきたんぞー！！くらすぞー！！」
あとは激しい夫婦喧嘩です。
しかし、いくら喧嘩しても教育資金はできません。
結局、子どもは奨学金を数百万円借りて大学へ行くことになりました。
ガル子さんとボイ男さんは仲直りしたものの、今度は老後資金に不安を感じています。
今後はどうなるのでしょう。。
問題は親世代の教えを疑わずに受け入れたこと
このケースでは、なにが問題だったのでしょう？
わたしは、親世代の教えを疑わずに受け入れたことだと思います。
なぜなら、親世代と現役世代は経済状況がまったく異なるためです。
例えば、ゆうちょの預金利率は以下のように推移しています。
（参考：日本銀行、統計：ゆうちょの利率）
おばあが１９８０年台後半から１９９０年台前半にかけて定期預金を利用していたら、たしかに利率は３％程度あります。
しかし、その後急落し、利率は０％付近を推移しています。
これではお金がまったく増えません。
このように親世代とは経済状況がまったく異なるため、経験からくる教えが役に立たないのです。
いまの現役世代に必要なのは、自分で調べる能力と、顧客の人生を本当に大事に考えてくれるファイナンシャルアドバイザーです。
経済を見るチカラが身につけば、これからの時代を安心して生きていけます。
自分、家族、そして将来の子どもの生活を守るために、経済を一緒に学びませんか？
まとめ
今回は時代と預金利率について話しました。
- 親世代はゆうちょの定期預金の利率が高く、ほったらかしでもお金を増やせた。
- その経験から子どもにもゆうちょ口座を勧めるが、いまは金利がほぼない。
- 預金だけに頼らず、資産運用でお金をコツコツ増やしていこう。
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